اختبار التقييم الذاتي المالي لمعرفة ما إذا كان هناك فرط في المديونية


 

التقييم الذاتي المالي
التقييم الذاتي المالي

 

يمكن أن يكون البدء في الحديث عن الشؤون المالية موضوعًا حساسًا لكثير من الناس ، وربما تحتاج إلى التأمل والتفكير في أموالك. ربما بسبب الوضع الذي نعيشه الآن ، كان لدينا بعض الوقت الإضافي في المنزل للجلوس لمراجعة نفقاتنا كل أسبوع ، أو ربما تسبب الوباء في نقص المدخرات التي كان لدى الكثير من الناس أكثر وضوحًا.

 

يمكن أن يُظهر هذا الاستبطان نفسه مستوى مرتفعًا من المديونية ، ربما لهذا السبب لا يرغب الناس في معالجة المشكلة وهذا يجعلها تخرج عن نطاق السيطرة.

 

التقييم الذاتي المالي

 

باستخدام هذه الأسئلة الخمسة البسيطة ، يمكنك إجراء تقييم مالي ذاتي ، وهي الخطوة الأولى لبدء تحسين الموارد المالية.

 

1. هل لديك سيطرة على مشترياتك ونفقاتك؟

 

قبل التمكن من التحكم في الشؤون المالية ، من الضروري معرفة الحالة التي هم فيها. يمكنك أن تبدأ بمعرفة المكان الذي تنفق فيه أموالك كل شهر بالضبط ، إما عن طريق الكتابة على ورقة إكسل أو على الورق. يساعد تسجيل نفقاتك في أنه يمكنك في نهاية الشهر إجراء مراجعة لمعرفة ما إذا كانت النفقات أقل من الدخل أو مساوية له.

 

يوصى دائمًا أن تكون أصغر حجمًا ، بحيث يكون هناك مجال للادخار والاستثمارات. إذا كنت تنفق أكثر مما تكسب ، فمن الواضح أنه سيتعين عليك الحصول على آخر عن طريق التمويل ، أو أنك قد حصلت على دين لتتمكن من تغطية نفقاتك.

 

2. هل أنشأت صندوق ادخار للطوارئ لمدة 6 أشهر على الأقل من نفقاتك؟

 

قد يبدو بناء صندوق طوارئ أمرًا ضروريًا تمامًا نظرًا للوضع الذي نعيش فيه الآن. من الذي لا يستطيع استخدام وسادة مالية من 6 أشهر من النفقات في حالة عدم اليقين؟

 

حسنًا ، ليس من الضروري أن تتوقف مع صندوق ادخار للطوارئ لمدة 6 أشهر من نفقاتك ، يمكنك الاستمرار في المساهمة. أنت لا تعرف أبدا ما قد يحدث. بالإضافة إلى ذلك ، لا يجب أن تكون مخصصة لحالات الطوارئ فحسب ، بل يمكنك تخصيصها لصندوق مخصص للصحة وإصلاحات المنازل وما إلى ذلك.

 

3. هل تدفع أكثر من الحد الأدنى للديون على البطاقات والديون بشكل عام؟

 

لا يجب أن يؤدي الحصول على الديون إلى الإضرار بأموالك ، طالما أنها تحت السيطرة عن طريق سداد المدفوعات في الوقت المحدد. يمكن أن يكون الحصول على المزيد والمزيد من الديون أحد النتائج الرئيسية لعدم السداد في الوقت المحدد ، بالإضافة إلى تحصيل الفائدة.

 

علاوة على ذلك ، هذه هي الطريقة الوحيدة للتأكد من أنك تدفع جزءًا من رأس المال وتنتهي من سداد الديون.

 

4. هل تنفق أقل من 30٪ من دخلك على الديون؟

 

يجب أن يتجه دخلنا إلى ما هو أكثر من مجرد الإعاشة وسداد الديون. يتم تحقيق راحة البال المالية من خلال جعل الأموال تعمل لصالحنا وليس العكس.

 

لذا قبل الحصول على دين ، يجب عليك إجراء تقييم لما إذا كان بإمكان أموالك تحمل مسؤولية النفقات الجديدة هذه. يجب أن تترك أموالاً إضافية من دخلك للادخار والاستثمار وحتى تحقيق الأحلام والأهداف.

 

5. هل تعرف كيف تعمل بطاقات الائتمان والأدوات المالية الأخرى؟

 

إذا كان لديك أي أدوات مالية ، فيجب أن تعرف بالضبط كيف تعمل. خاصة عندما يتعلق الأمر ببطاقات الائتمان ، يجب أن تعرف بالتفصيل معدل الفائدة التي يفرضونها وحتى غرامات عدم الدفع.

 

إذا كانت جميع الإجابات بالنفي ، فهذا يعني أن لديك قدرًا كبيرًا من الديون للقيام بشيء ما في أسرع وقت ممكن. لقد جعلك هذا التمرين على دراية بالحالة المالية. والأهم من ذلك ، أنها سلطت الضوء أيضًا على الجوانب التي يمكن أن تتحسن فيها.

أحدث أقدم